5 สิ่งที่ต้องรู้! ก่อนจะผ่อนรถมือหนึ่ง ควรเตรียมตัวอย่างไร

ก่อนผ่อนรถมือหนึ่ง หลายคนอาจพิจารณาเพียงแค่ยอดผ่อนต่อเดือน ซึ่งนั่นเป็นเพียงหนึ่งในปัจจัยที่ต้องคำนวณให้ดี แต่ความจริงแล้วยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ เพราะหลังจากดาวน์รถแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ ที่เจ้าของรถต้องรู้้ด้วย 

บทคความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่า ผ่อนรถมือหนึ่ง ต้องเตรียมตัวอย่างไร มีค่าใช้จ่ายจำเป็นที่ต้องรู้อะไรบ้าง 

ผ่อนรถมือหนึ่งกี่ปีถึงจะเหมาะสม ?

ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่าการผ่อนรถมือหนึ่งนั้นมีระยะเวลาค่างวดที่ต้องจ่ายทุกเดือน และเป็นระยะเวลาหลายปี ซึ่งระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสมควรเป็นระยะที่สามารถจ่ายค่างวดได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นและเงินออม การเลือกระยะผ่อนนานช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลง แต่ควรตรวจสอบยอดดอกเบี้ยและยอดชำระรวมตลอดสัญญาควบคู่กัน

หากมีกำลังผ่อนสูง การเลือกจำนวนงวดสั้นลงอาจช่วยลดต้นทุนรวมได้ แต่ไม่ควรกำหนดค่างวดสูงจนทำให้การเงินตึงมือทุกเดือน ส่วนถ้ามีระยะเวลาผ่อนที่ชัดเจนแล้ว ต่อไปนี้คือ 5 สิ่งที่ต้องรู้ เพื่อให้การเตรียมตัวผ่อนรถมือหนึ่งเป็นไปอย่างราบรื่น

1. คำนวณก่อนว่าผ่อนรถเดือนละเท่าไรถึงจะไหว

หลักที่มักใช้เป็นแนวทางคือ ค่างวดรถไม่ควรสูงเกินประมาณ 30% หรือ 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน แต่ตัวเลขนี้ไม่ใช่กฎตายตัว เพราะต้องพิจารณาหนี้และค่าใช้จ่ายประจำของแต่ละคนร่วมด้วย

ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ค่างวดประมาณ 9,000 บาทอาจดูว่าอยู่ในเกณฑ์ แต่หากมีหนี้บัตรเครดิต ค่าเช่าบ้าน หรือภาระครอบครัวอยู่แล้ว การเลือกค่างวดที่ต่ำกว่านี้อาจปลอดภัยกว่า และควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเหลือไว้ด้วย

2. เตรียมเงินดาวน์ให้เหมาะสม ไม่จำเป็นต้องเลือกดาวน์ต่ำสุด

เงินดาวน์มีผลโดยตรงต่อยอดจัดไฟแนนซ์ โดยทั่วไปยิ่งวางเงินดาวน์มาก ยอดเงินที่ต้องขอสินเชื่อก็ยิ่งลดลง ส่งผลให้ค่างวดและดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายลดลงตามเงื่อนไขของสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ไม่ควรนำเงินเก็บทั้งหมดมาวางเป็นเงินดาวน์จนไม่มีสภาพคล่องเหลือ ควรแบ่งเงินสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายหลังรับรถเอาไว้ด้วย

3. อย่าดูแค่ค่างวด ต้องเปรียบเทียบดอกเบี้ยและยอดจ่ายทั้งหมด

โปรโมชั่นผ่อนรถมือหนึ่งที่ค่างวดต่ำ อาจเกิดจากการขยายระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น ซึ่งแม้ช่วยลดภาระรายเดือน แต่ไม่ได้หมายความว่าต้นทุนรวมจะถูกกว่าเสมอไป ก่อนทำสัญญาควรขอรายละเอียดจากไฟแนนซ์ให้ครบ ทั้งราคารถ เงินดาวน์ ยอดจัด อัตราดอกเบี้ย จำนวนงวด ค่างวด และยอดชำระรวมตลอดสัญญา แล้วนำมาเปรียบเทียบหลายข้อเสนอด้วยเงื่อนไขใกล้เคียงกัน

4. ตรวจเครดิตและเตรียมเอกสารรายได้ก่อนยื่นไฟแนนซ์

สถาบันการเงินจะพิจารณาหลายปัจจัยประกอบกัน เช่น รายได้ ภาระหนี้ ความสามารถในการชำระ และประวัติสินเชื่อที่ผ่านมา หากมีประวัติค้างชำระก็ควรจัดการสถานะหนี้และเตรียมข้อมูลให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ

นอกจากนี้เอกสารที่ใช้จะแตกต่างกันตามอาชีพและผู้ให้บริการ โดยทั่วไปอาจประกอบด้วยบัตรประชาชน เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลังตามระยะเวลาที่สถาบันการเงินกำหนด ส่วนผู้ประกอบอาชีพอิสระอาจต้องใช้หลักฐานรายได้เพิ่มเติม

5. คำนวณค่าใช้จ่ายหลังออกรถให้ครบ

ภาระของคนมีรถไม่ได้จบอยู่ที่ค่างวด เพราะหลังรับรถยังมีค่าใช้จ่ายอีกหลายรายการ หากคำนวณเฉพาะเงินผ่อนต่อเดือน อาจทำให้งบประมาณจริงคลาดเคลื่อนได้มาก ค่าใช้จ่ายที่ควรเตรียมไว้ เช่น ค่าน้ำมันหรือค่าไฟสำหรับรถ EV ค่าประกันภัย พ.ร.บ. ภาษีรถประจำปี ค่าบำรุงรักษา ค่ายาง ค่าทางด่วน และค่าที่จอดรถ

ส่วนค่าใช้จ่ายวันรับรถ เช่น ค่าจดทะเบียนหรือประกันภัย ควรสอบถามผู้จำหน่ายให้ชัดเจนว่าโปรโมชั่นครอบคลุมรายการใดแล้วบ้าง

ก่อนผ่อนรถมือหนึ่ง ต้องตัดสินใจอย่างรอบคอบ

ก่อนผ่อนรถมือหนึ่ง ควรมองให้ไกลกว่าค่างวดในเดือนแรก โดยคำนวณทั้งเงินดาวน์ ดอกเบี้ย ยอดชำระตลอดสัญญา ภาระหนี้เดิม และค่าใช้จ่ายในการใช้รถ เพื่อให้รู้ว่ารถคันนั้นเหมาะกับสถานะทางการเงินจริงหรือไม่ การเตรียมตัวตั้งแต่ก่อนยื่นไฟแนนซ์จะช่วยให้เปรียบเทียบข้อเสนอได้อย่างมีเหตุผล และที่สำคัญคือช่วยให้มีรถไว้ใช้งานโดยไม่ต้องแลกกับภาระทางการเงินที่หนักเกินไปในอีกหลายปีข้างหน้า

สำหรับท่านที่มีรถยนต์ส่วนตัว แต่ติดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย การเงินสะดุด Ilease มีอีกหนึ่งทางเลือกดีๆ อาทิ สินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อที่ได้รับความนิยม และเป็นอีกหนึ่งทางช่วยให้คุณหมดปัญหาเรื่องการเงิน เพียงนำรถยนต์มาปรึกษากับทางเรา “สินเชื่อรถแลกเงิน Ilease ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็วทันใจ สอบถามได้ทุกช่องทาง”