รายได้จากการค้าขาย วางแผนผ่อนสินเชื่อรถแลกเงินอย่างไร ?

คนค้าขายที่มีรายได้ไม่แน่นอนสามารถวางแผนผ่อนสินเชื่อรถแลกเงินได้ โดยควรประเมินจากรายได้สุทธิเฉลี่ยย้อนหลัง แยกเงินค่างวดออกจากเงินทุนหมุนเวียน และเตรียมเงินสำรองสำหรับช่วงที่ยอดขายลดลง ไม่ควรเลือกค่างวดจากรายได้ของเดือนที่ขายดีที่สุดเพียงอย่างเดียว

บทความนี้ จะช่วยให้เข้าใจเรื่องการวางแผนผ่อนสินเชื่อรถแลกเงินอย่างเป็นระบบ เพื่อให้คนที่กำลังตัดสินใจ พิจารณาได้ง่ายขึ้น 

1. อย่าดูแค่ยอดขาย ต้องคำนวณจากเงินที่เหลือจริง

ยอดขาย 100,000 บาทต่อเดือน ไม่ได้หมายความว่า มีรายได้สำหรับผ่อนสินเชื่อ 100,000 บาท เพราะยังต้องหักต้นทุนสินค้า ค่าเช่าร้าน ค่าขนส่ง ค่าแรง และค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจออกก่อน

ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงินจึงควรสรุปรายรับและรายจ่ายย้อนหลัง เพื่อดูว่าแต่ละเดือนเหลือเงินสุทธิประมาณเท่าไร ตัวเลขนี้จะสะท้อนความสามารถในการรับค่างวดได้ดีกว่าการใช้ยอดขายเป็นเกณฑ์

2. ใช้รายได้หลายเดือนช่วยหาค่างวดที่เหมาะสม

ธุรกิจค้าขายมักมีทั้งเดือนที่ยอดขายดีและเดือนที่เงียบ หากเลือกค่างวดจากเดือนที่รายได้สูงที่สุด เมื่อยอดขายกลับเข้าสู่ช่วงปกติอาจเริ่มรู้สึกว่าค่างวดสูงเกินไป

ควรดูรายได้ย้อนหลังหลายเดือนเพื่อให้เห็นทั้งช่วงยอดขายปกติและช่วงที่รายได้ลดลง จากนั้นลองจำลองว่า หากเดือนใดรายได้ลดลงกว่าค่าเฉลี่ย เรายังสามารถจ่ายค่างวดพร้อมกับค่าใช้จ่ายจำเป็นได้หรือไม่

3. แยกเงินค่างวดออกจากเงินหมุนร้านให้ชัดเจน

ข้อควรระวังของคนค้าขาย คือ เงินส่วนตัวกับเงินของร้านมักอยู่รวมกัน เมื่อถึงวันจ่ายค่างวดจึงอาจต้องดึงเงินที่เตรียมไว้ซื้อสินค้าเข้าร้านมาใช้ ทำให้ธุรกิจขาดสภาพคล่องต่อเนื่องไปอีกทอดหนึ่ง

เมื่อมีรายรับเข้ามา ควรแบ่งเงินออกเป็นสัดส่วน เช่น เงินซื้อสินค้าและค่าใช้จ่ายร้าน เงินสำหรับใช้ส่วนตัว เงินค่างวด และเงินสำรอง การแยกบัญชีหรือแยกเงินแต่ละส่วนให้ชัดจะช่วยให้รู้สถานะการเงินจริงได้ง่ายขึ้น

4. เตรียมเงินสำรองค่างวดไว้สำหรับเดือนที่ขายไม่ดี

ร้านค้าอาจได้รับผลกระทบจากฤดูกาล สภาพเศรษฐกิจ คู่แข่ง หรือเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง การมีเงินสำรองจึงช่วยลดความเสี่ยงที่ยอดขายตกเพียงไม่กี่เดือนแล้วทำให้เริ่มชำระสินเชื่อไม่ตรงเวลา

จำนวนเงินสำรองที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความผันผวนของรายได้และภาระของแต่ละคน ยิ่งธุรกิจมีรายรับขึ้นลงมาก ก็ควรเผื่อสภาพคล่องมากขึ้น แทนที่จะนำเงินทั้งหมดกลับไปลงทุนหรือใช้จ่ายทันทีเมื่อมีเดือนที่ขายดี

5. เดือนที่ขายดี ควรรีบนำเงินมาโปะรถหรือไม่ ?

เมื่อมีกำไรหรือเงินเหลือมากกว่าปกติ หลายคนอาจอยากนำเงินไปลดหนี้ทันที แต่สำหรับคนค้าขายควรตรวจสอบก่อนว่าเงินดังกล่าวจำเป็นสำหรับซื้อสินค้า เตรียมค่าใช้จ่ายรอบถัดไป หรือรองรับช่วงยอดขายต่ำหรือไม่

หากมีเงินทุนหมุนเวียนและเงินสำรองเพียงพอแล้ว จึงค่อยตรวจสอบเงื่อนไขของสินเชื่อรถแลกเงิน ว่าสามารถชำระเพิ่มหรือปิดก่อนกำหนดได้อย่างไร และช่วยลดต้นทุนได้จริงเท่าไร ก่อนนำเงินก้อนไปชำระ

6. ถ้าใช้รถแลกเงินเป็นทุนค้าขาย ต้องรู้ว่าเงินก้อนสร้างอะไรกลับมา

หากนำเงินจากสินเชื่อไปซื้อสินค้า เพิ่มสต็อก หรือหมุนเวียนในกิจการ ควรวางแผนตั้งแต่ต้นว่าเงินก้อนดังกล่าวจะช่วยสร้างรายรับหรือแก้ปัญหาสภาพคล่องอย่างไร ไม่ควรกู้เพียงเพราะมีวงเงินให้ใช้

ตัวอย่างเช่น หากต้องการเงิน 150,000 บาทสำหรับซื้อสินค้าเพิ่ม ควรประเมินด้วยว่าสินค้าขายออกเร็วแค่ไหน กำไรที่ได้รับเพียงพอกับต้นทุนสินเชื่อหรือไม่ และหากขายช้ากว่าที่คาดยังมีเงินจากส่วนอื่นสำหรับจ่ายค่างวดหรือเปล่า

ยอดขายตกกะทันหัน ควรจัดการค่างวดอย่างไร ?

หากเริ่มเห็นว่ายอดขายลดลงต่อเนื่อง ควรรีบทบทวนกระแสเงินสดและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นก่อนที่จะเกิดปัญหาค้างชำระ โดยเฉพาะรายจ่ายของร้านที่สามารถเลื่อนหรือลดได้โดยไม่กระทบรายได้หลัก

หากประเมินแล้วว่าอาจไม่สามารถชำระตามเงื่อนไขได้ ควรติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อโดยเร็วเพื่อสอบถามแนวทางที่มีอยู่ตามสัญญา ไม่ควรรอจนค้างหลายงวดแล้วจึงเริ่มหาทางแก้ เพราะทางเลือกในการจัดการอาจน้อยลง

คนค้าขายผ่อนรถแลกเงินได้ แต่ต้องวางแผนจากเดือนที่รายได้ไม่ดีด้วย

การผ่อนสินเชื่อรถแลกเงินสำหรับคนค้าขายไม่ใช่แค่การเข้าใจว่าเดือนที่ขายดีสามารถจ่ายได้มากแค่ไหน แต่ควรพิจารณาเพิ่มเติมด้วยว่าถ้ายอดขายลดลง เรายังผ่อนไหวหรือไม่? เพราะรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอเป็นเรื่องปกติของการทำธุรกิจ

ก่อนเลือกวงเงินและค่างวด จึงควรดูรายได้สุทธิย้อนหลัง แยกเงินส่วนตัวออกจากเงินธุรกิจ และเตรียมเงินสำรองสำหรับช่วงยอดขายต่ำ หากวางแผนจากกระแสเงินสดจริงตั้งแต่ต้น ก็จะช่วยให้เงินก้อนจากรถแลกเงินเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ โดยไม่ทำให้ค่างวดกลายเป็นภาระที่กระทบเงินหมุนของร้านในภายหลัง

สำหรับท่านที่มีรถยนต์ส่วนตัว แต่ติดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย การเงินสะดุด Ilease มีอีกหนึ่งทางเลือกดีๆ อาทิ สินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อที่ได้รับความนิยม และเป็นอีกหนึ่งทางช่วยให้คุณหมดปัญหาเรื่องการเงิน เพียงนำรถยนต์มาปรึกษากับทางเรา “สินเชื่อรถแลกเงิน Ilease ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็วทันใจ สอบถามได้ทุกช่องทาง”