สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม คืออะไร ? มีข้อดีและข้อเสียอย่างไร

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม มีข้อดีและข้อเสียอย่างไร ?

“สินเชื่อรถแลกเงิน” เป็นทางเลือกยอดนิยมของเจ้าของรถที่ต้องการนำรถยนต์ที่มีอยู่ไปเปลี่ยนเป็นเงินสดหมุนเวียน โดยไม่ต้องขายรถทิ้ง โดยเฉพาะสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มทะเบียน ที่ผู้กู้จะต้องโอนกรรมสิทธิ์รถชั่วคราวให้บริษัทไฟแนนซ์ เพื่อใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ แล้วเมื่อผ่อนครบจึงโอนกลับคืนได้

สำหรับใครที่ยังไม่เข้าใจว่าสินเชื่อรูปแบบนี้มีเรื่องที่ต้องรู้อะไรบ้าง ในบทความนี้จะอธิบายให้เข้าใจว่า “สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม” คืออะไร พร้อมบอกข้อดีและข้อควรพิจารณาให้ได้ทราบกัน

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม คืออะไร ?

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม คือ การขอสินเชื่อโดยนำรถยนต์ที่เป็นชื่อของผู้กู้ไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่มีการ “โอนเล่มทะเบียน” หรือ “โอนกรรมสิทธิ์” ชั่วคราวให้กับสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ เพื่อความมั่นใจว่าผู้กู้จะผ่อนชำระครบตามสัญญา และเมื่อผ่อนหมดแล้ว บริษัทจะดำเนินการโอนเล่มทะเบียนกลับคืนให้

โดยปกติแล้ว สินเชื่อแบบโอนเล่ม มักจะให้วงเงินได้สูงกว่าแบบจำนำทะเบียนรถ เพราะบริษัทสามารถถือกรรมสิทธิ์รถไว้ชั่วคราว จึงมีความเสี่ยงต่ำกว่า และมักคิดอัตราดอกเบี้ยในระดับที่ใกล้เคียงสินเชื่อทั่วไปตามประกาศของกระทรวงการคลัง

ข้อดีของสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม

การโอนเล่มเพื่อขอสินเชื่อมีข้อดีหลายประการ โดยเฉพาะในด้านวงเงินและความมั่นคงของสัญญาและเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยสำหรับคนมีรถได้แก่

• วงเงินสูงกว่าสินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน : เพราะบริษัทไฟแนนซ์ถือกรรมสิทธิ์รถไว้ชั่วคราว ทำให้ลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้ จึงสามารถให้วงเงินสูงกว่าปกติได้
• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบไม่โอนเล่ม : ด้วยความเสี่ยงที่ต่ำกว่า บริษัทสินเชื่อมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินก้อนใหญ่และผ่อนระยะยาว
•  ใช้รถได้ตามปกติ : แม้จะโอนเล่มทะเบียน แต่ผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้เหมือนเดิม ไม่มีการยึดรถ เว้นแต่จะผิดนัดชำระหลายงวดติดต่อกัน
• กระบวนการอนุมัติไว : หากเอกสารครบถ้วนและรถอยู่ในเงื่อนไข บริษัทสามารถอนุมัติได้ภายใน 1–2 วันทำการ และรับเงินได้เร็ว
• ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน : เนื่องจากมีสัญญาชัดเจนและต้องผ่อนชำระเป็นรายเดือน ผู้กู้จะได้ฝึกวางแผนทางการเงินและบริหารเงินหมุนเวียนอย่างเป็นระบบ

ข้อควรพิจารณาของสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม

แม้จะมีข้อดีหลายด้าน แต่สินเชื่อประเภทนี้ก็มีข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจเพื่อให้ผู้กู้ได้รับความคุ้มค่ามากที่สุด โดยเฉพาะในด้านต่อไปนี้

• ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถให้บริษัทไฟแนนซ์ : หมายความว่า ระหว่างผ่อนชำระ รถจะไม่ใช่ชื่อของผู้กู้ในทะเบียนชั่วคราว หากต้องการขายต่อหรือโอนเปลี่ยนชื่อในช่วงนั้นจะทำไม่ได้
• หากผิดนัดชำระอาจถูกยึดรถ : บริษัทมีสิทธิ์ตามสัญญาในการเรียกรถคืน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระค่างวดต่อเนื่องหลายเดือน
• มีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นบางส่วน : เช่น ค่าธรรมเนียมโอนเล่ม ค่าประกันภัย หรือค่าใช้จ่ายตามจริงในการดำเนินเอกสาร ซึ่งควรตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่ก่อนลงนามในสัญญา
• การโอนเล่มคืนต้องใช้ระยะเวลารอคอย : เมื่อผ่อนครบ บริษัทจะดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์คืนให้ ซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันถึงสัปดาห์ตามขั้นตอนของแต่ละหน่วยงาน
• เลือกผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้อง : เพื่อความปลอดภัย ควรเลือกบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ 

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม เหมาะกับใคร ?

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสำหรับทุกคนที่มีความจำเป็นในเรื่องเงินก้อน แต่ค่อนข้างเหมาะอย่างมากสำหรับ

• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วนโดยไม่ต้องขายรถ
• คนที่มีมีรถที่ปลอดภาระแล้ว และต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกัน
• มีความจำเป็นต้องการวงเงินสูงและสามารถผ่อนชำระระยะยาวได้
• มีรายได้สม่ำเสมอและวางแผนผ่อนจ่ายตรงเวลาได้

หากคุณมีรถที่ปลอดภาระและต้องการเงินทุนเพื่อหมุนในธุรกิจหรือใช้จ่ายฉุกเฉิน การขอ สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม ถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า แต่ต้องทำกับผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้และอยู่ภายใต้การกำกับเท่านั้น อย่างไรก็ตาม สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง ใช้รถที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินสดได้โดยยังใช้รถได้ตามปกติ ผู้กู้ควรทำความเข้าใจเงื่อนไขการโอนกรรมสิทธิ์และการผ่อนชำระอย่างครบถ้วนก่อนลงนาม

สำหรับท่านที่มีรถยนต์ส่วนตัว แต่ติดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย หรือการเงินสะดุดในช่วงนี้ “สินเชื่อรถแลกเงิน” จาก Ilease เป็นอีกหนึ่ง ตัวช่วยดี ๆ ที่จะช่วยให้คุณหมดปัญหาทางเรื่องการเงิน เพียงนำรถยนต์มาปรึกษากับทางเรา “สินเชื่อรถแลกเงิน Ilease ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็วทันใจ”