ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อ ! รายได้เท่าไหร่ขอสินเชื่อรถแลกเงินได้

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อ! รายได้เท่าไหร่ถึงจะขอสินเชื่อรถแลกเงินได้

เมื่อเกิดปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน หลายคนเริ่มมองหาวิธีเพิ่มสภาพคล่องอย่างการขอสินเชื่อรถแลกเงิน ที่เป็นทางเลือกที่เหมาะกับคนมีรถและมีโอกาสได้วงเงินสินเชื่อที่ค่อนข้างสูง แต่หลายคนก็ไม่แน่ใจว่าการขอสินเชื่อแบบรถแลกเงินนั้นต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะผ่าน หรือมีข้อควรรู้อื่นๆ เพิ่มเติมอะไรบ้าง ซึ่งในบทความนี้จะพาไปหาคำตอบในเรื่องเหล่านี้กัน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ ถึงจะขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ ?

โดยทั่วไป ผู้ให้บริการสินเชื่อรถแลกเงินมักต้องการให้ผู้กู้มีรายได้เพียงพอสำหรับค่างวดต่อเดือน มากกว่าการกำหนดรายได้ขั้นต่ำแบบตายตัว เพราะมีผลต่อการผ่อนชำระในระยะยาว โดยเกณฑ์พื้นฐานที่ใช้กันทั่วไปคือ

• รายได้สุทธิ ควรมากกว่าค่างวดอย่างน้อย 2–2.5 เท่า

• ค่างวดรวมไม่ควรเกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือน

ตัวอย่างเช่น

= รายได้ 15,000 บาทต่อเดือน ควรเลือกค่างวดไม่เกิน 4,500–6,000 บาท

= รายได้ 25,000 บาทต่อเดือน ควรเลือกค่างวดไม่เกิน 7,500–10,000 บาท

ดังนั้น แม้จะมีรายได้ไม่สูงมาก ก็สามารถขอสินเชื่อได้ หากค่างวดอยู่ในระดับที่คุณผ่อนไหว และอยู่บนพื้นฐานความสามารถที่ผ่อนชำระได้ไหว

ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อรถแลกเงิน

ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนใหญ่ไม่ได้ดูแค่รายได้เพียงอย่างเดียว แต่ก่อนพิจารณาอนุมัติยังต้องประเมินจากหลายปัจจัยร่วมกัน ดังนี้

1. รายได้และการประกอบอาชีพ

พนักงานประจำที่มีเงินเดือนประจำจะพิจารณาง่าย อาชีพค้าขายหรืออาชีพอิสระต้องมีรายรับที่พิสูจน์ได้ เช่น รายการเดินบัญชี ธุรกรรมการโอนเงิน หรือเอกสารประกอบอื่นๆ

2. ภาระหนี้ที่มีอยู่

ถ้าผู้กู้มีภาระหนี้อื่นอยู่ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือผ่อนของอยู่หลายอย่าง อาจทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ลดลง โดยทั่วไปจะดูอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ ดังนั้นหากต้องการโอกาสในการอนุมัติ ควรจัดการกับภาระหนี้สินที่สามารถปิดได้ก่อน

3. ประวัติการชำระหนี้

หากมีประวัติค้างชำระหนี้หรือผิดนัดบ่อยๆ อาจทำให้อนุมัติยากขึ้น แม้รายได้เพียงพอ แต่ถ้าประวัติดี มีวินัยทางการเงิน ก็ช่วยให้อนุมัติง่ายและได้วงเงินสูงขึ้น

4. ประเภทและอายุรถ

รถเก๋งมักได้วงเงินประเมินสูงกว่ารถจักรยานยนต์ รถที่อายุไม่เกิน 12–15 ปี มักมีโอกาสอนุมัติง่ายกว่า สภาพรถและราคาตลาดมีผลต่อวงเงินสินเชื่อโดยตรง

5. จำนวนเงินดาวน์หรือภาระเดิม

กรณีรีไฟแนนซ์ หากค่างวดเดิมสูง หรือเหลือหนี้ต้นจำนวนมาก ผู้ให้บริการอาจพิจารณาเข้มงวดขึ้น

ถ้ารายได้ไม่สูง สามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินได้หรือไม่ ?

ได้แน่นอน หากคุณมีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจนและเลือกค่างวดที่เหมาะสมกับรายได้ของตนเอง ผู้ที่มีรายได้ไม่สูงสามารถขอสินเชื่อได้ในกรณีต่อไปนี้

• มีรายรับเข้าบัญชีสม่ำเสมอ
• เลือกวงเงินกู้ไม่สูงเกินไป
• เลือกระยะเวลาผ่อนชำระให้ค่างวดต่ำลง
• มีประวัติการชำระหนี้ดี
• ภาระหนี้รวมไม่เกินสัดส่วนที่ผู้ให้บริการกำหนด

เห็นได้ว่า การขอสินเชื่อรถแลกเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับภาพรวมด้านรายได้ วินัยการเงิน ภาระหนี้ และสภาพของรถทุกองค์ประกอบร่วมกัน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากน้อยเพียงใด หากวางแผนค่างวดให้ผ่อนไหว และเตรียมเอกสารให้พร้อม ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้อย่างมั่นใจ

สำหรับท่านที่มีรถยนต์ส่วนตัว แต่ติดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย หรือการเงินสะดุดในช่วงนี้ “สินเชื่อรถแลกเงิน” จาก Ilease เป็นอีกหนึ่ง ตัวช่วยดี ๆ ที่จะช่วยให้คุณหมดปัญหาทางเรื่องการเงิน เพียงนำรถยนต์มาปรึกษากับทางเรา “สินเชื่อรถแลกเงิน Ilease ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็วทันใจ”