รู้ก่อนกู้สินเชื่อ! วิธีประเมินวงเงินจากราคารถเบื้องต้น คำนวณคร่าวๆ อย่างไร

ก่อนกู้สินเชื่อโดยใช้รถเป็นหลักประกัน สามารถประเมินวงเงินเบื้องต้นได้จาก “ราคากลางรถยนต์ × สัดส่วนวงเงินที่ผู้ให้บริการกำหนด” ซึ่งบางแห่งอาจใช้ช่วงประมาณ 70-90% ของราคาประเมินเป็นแนวทาง แต่ตัวเลขจริงขึ้นอยู่กับรถ ผู้กู้ และเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

บทความนี้จะพาไปดูการคำนวณวงเงินเบื้องต้น เพื่อให้ผู้ที่กำลังตัดสินใจยื่นกู้สินเชื่อรถยนต์ตัดสินใจได้ง่าย และวางแผนเรื่องการเงินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น 

ราคากลางรถยนต์คืออะไร และเกี่ยวข้องกับวงเงินอย่างไร ?

ก่อนยื่นกู้สินเชื่อรถยนต์ ต้องทรางก่อนว่า ราคากลางรถยนต์ คือ มูลค่าประเมินของรถในตลาดมือสอง ซึ่งผู้ให้บริการสินเชื่อใช้เป็นหนึ่งในข้อมูลสำหรับกำหนดวงเงิน โดยพิจารณาจากยี่ห้อ รุ่น ปีรถ รวมถึงปัจจัยอื่นประกอบด้วย ดังนั้น ราคาที่เคยซื้อรถมา หรือราคาที่เห็นประกาศขายในตลาด อาจไม่ใช่ราคาที่สถาบันการเงินใช้ประเมินจริงเสมอไป เพราะมูลค่ารถเปลี่ยนไปตามอายุ สภาพ และความต้องการของตลาด

วิธีประเมินวงเงินก่อนกู้สินเชื่อ คำนวณอย่างไร ?

วิธีง่ายที่สุด คือหาราคากลางของรถก่อน แล้วนำมาคูณกับเปอร์เซ็นต์วงเงินที่คาดว่าจะได้รับ โดยข้อมูลจากผู้ให้บริการสินเชื่อบางแห่งระบุว่าอาจอยู่ที่ประมาณ 70-90% ของราคากลางรถยนต์

สูตรคำนวณเบื้องต้นคือ

ราคากลางรถยนต์ × เปอร์เซ็นต์วงเงิน = วงเงินสินเชื่อโดยประมาณ

ตัวอย่าง หากรถมีราคากลาง 400,000 บาท และสมมติผู้ให้บริการประเมินวงเงินที่ 80%

400,000 × 0.80 = 320,000 บาท

หมายความว่า รถคันนี้อาจประเมินวงเงินเบื้องต้นได้ประมาณ 320,000 บาท แต่ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับอนุมัติเท่านี้แน่นอน เพราะยังต้องผ่านการประเมินจริงจากผู้ให้บริการสินเชื่อเพิ่มเติม

เช็กราคากลางรถยนต์ด้วยตัวเองได้อย่างไร ?

เริ่มต้นได้จากการเปรียบเทียบรถยี่ห้อ รุ่น ปีผลิต และรุ่นย่อยเดียวกันในตลาดรถมือสอง โดยควรเลือกคันที่มีเลขไมล์และสภาพใกล้เคียงกับรถของเรา เพื่อให้ได้ตัวเลขที่สมเหตุสมผลมากที่สุด นอกจากนี้ยังสามารถใช้เว็บไซต์ประเมินราคารถหรือสอบถามผู้ให้บริการสินเชื่อโดยตรงได้ แต่ต้องเข้าใจว่าราคาประกาศขายรถมือสองอาจแตกต่างจากราคาประเมินที่ใช้พิจารณาสินเชื่อจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วย

ปัจจัยอะไรทำให้วงเงินที่ได้สูงหรือต่ำกว่าที่คำนวณ ?

แม้รถสองคันจะเป็นรุ่นและปีเดียวกัน ก็ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับวงเงินเท่ากัน เพราะผู้ให้บริการจะประเมินรายละเอียดของรถและคุณสมบัติผู้กู้ร่วมกัน โดยปัจจัยที่มักมีผลต่อการพิจารณา ได้แก่

• ยี่ห้อ รุ่น และปีรถ: รถที่ยังมีมูลค่าในตลาดมักมีราคาประเมินสูงกว่า
• สภาพรถ: รถที่ได้รับการดูแลดี ไม่มีความเสียหายหนัก มีโอกาสรักษามูลค่าได้ดีกว่า
• อายุรถและเลขไมล์: เป็นส่วนหนึ่งที่ใช้สะท้อนการใช้งานและมูลค่าปัจจุบันของรถ
• ราคาตลาดรถมือสอง: ความนิยมและราคาซื้อขายของแต่ละรุ่นเปลี่ยนแปลงได้
• รายได้และความสามารถในการชำระหนี้: วงเงินไม่ได้พิจารณาจากรถเพียงอย่างเดียว แต่ยังต้องดูความสามารถในการผ่อนของผู้กู้ด้วย

รถยังผ่อนไม่หมด ประเมินวงเงินแบบเดียวกันได้ไหม ?

รถที่ยังมีภาระกับไฟแนนซ์สามารถประเมินมูลค่ารถเบื้องต้นได้เช่นกัน แต่จำนวนเงินที่ผู้กู้จะได้รับจริงต้องพิจารณายอดหนี้คงเหลือของสัญญาเดิมและเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ร่วมด้วย ดังนั้น หากต้องการกู้สินเชื่อจากรถที่ยังผ่อนอยู่ ควรเช็กทั้งราคาประเมินรถและยอดปิดบัญชีเดิม เพื่อให้เห็นเงินส่วนต่างที่อาจได้รับจริงก่อนตัดสินใจ

ประเมินวงเงินก่อนกู้สินเชื่อ ช่วยวางแผนได้แม่นยำขึ้น

การประเมินวงเงินก่อนกู้สินเชื่อสามารถเริ่มจากการเช็กราคากลางของรถ แล้วคูณกับเปอร์เซ็นต์วงเงินที่คาดว่าจะได้รับ เพื่อใช้เป็นตัวเลขสำหรับวางแผนเบื้องต้น แต่ไม่ควรถือเป็นวงเงินอนุมัติจริง โดยท้ายที่สุดแล้ว ผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาทั้งมูลค่ารถ สภาพรถ อายุรถ รายได้ ภาระหนี้ และคุณสมบัติของผู้กู้ ดังนั้นควรใช้ตัวเลขที่คำนวณได้เป็นตัวเลขประมาณการ และสอบถามวงเงินจริงพร้อมเงื่อนไขทั้งหมดก่อนทำสัญญา

สำหรับท่านที่มีรถยนต์ส่วนตัว แต่ติดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย การเงินสะดุด Ilease มีอีกหนึ่งทางเลือกดีๆ อาทิ สินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อที่ได้รับความนิยม และเป็นอีกหนึ่งทางช่วยให้คุณหมดปัญหาเรื่องการเงิน เพียงนำรถยนต์มาปรึกษากับทางเรา “สินเชื่อรถแลกเงิน Ilease ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็วทันใจ สอบถามได้ทุกช่องทาง”